توضیحات

بیمه بدنه

یکی از انواع بیمه خودرو، بیمه بدنه می‌باشد. بیمه بدنه اجباری نیست اما عموما دارندگان وسایل نقلیه برای جبران خساراتی که تحت پوشش بیمه ثالث نمی‌باشد این بیمه نامه را خریداری می‌کنند. با خرید برخی از پوشش‌های اضافی در بیمه بدنه می‌توانیم بیمه نامه کامل‌تری برای خودروی خود داشته باشیم. البته ممکن است هنگام خرید خودرو با اصطلاح کارت طلایی آشنا شده باشید. خرید کارت طلایی یا بیمه بدنه می‌تواند یک چالش برای هرکس باشد که با افزایش اطلاعات خود از هرکدام می‌توانید انتخاب هوشمندانه‌ای داشته باشید.
نکته: بیمه بدنه فقط برای خودرو نیست و همه وسایل نقلیه از موتور سیکلت گرفته تا هواپیما  و کشتی می‌توانند بیمه بدنه خریداری نمایند.

شرایط عمومی بیمه بدنه

بیمه، قراردادی است که بین شرکت بیمه و یک فرد حقیقی و یا حقوقی منعقد می شود، در بیمه بدنه نیز همانند سایر بیمه نامه‌ها دو طرف قرارداد (شرکت بیمه و بیمه گذار) متعهد به رعایت برخی از اصول هستند. وظایف و تعهدات بیمه گذار در بیمه بدنه و قوانین بیمه بدنه عبارتند از:

-رعایت اصل حد اعلای حسن نیت

از مرحله شروع استعلام بیمه بدنه خودرو تا محاسبه بیمه بدنه، اطلاعاتی توسط بیمه گذار ثبت می‌شود و شرکت بیمه بر اساس آن محاسبه نرخ بیمه بدنه را انجام داده و بیمه نامه را صادر می‌کند. اگر بیمه گذار واقعیتی را پنهان کرده و یا اطلاعاتی بر خلاف واقعیت به شرکت بیمه  بدهد، در زمان خسارت  بیمه تعهدی را نسبت به جبران نخواهد داشت و بیمه نامه نیز ابطال خواهد شد.

-پرداخت حق بیمه

شروع تعهدات بیمه نامه با پرداخت حق بیمه شروع می‌شود، در  خرید نقدی، در همان ابتدا تمامی حق بیمه را وی پرداخت می‌کند ولی در خرید قسطی، در زمان سررسید اقساط باید مبلغ حق بیمه را پرداخت شود، در غیر این صورت  شرکت بیمه می‌تواند بیمه نامه را فسخ نماید و یا تعهدی در جبران خسارت را نداشته باشد. نکته : با پرداخت نقدی بیمه بدنه، عموما شرکت‌های بیمه با ارائه تخفیف بیمه بدنه در محاسبه بیمه بدنه، از این نوع خرید بیمه نامه حمایت می‌نمایند. بنابراین خرید نقدی بیمه بدنه از ارزانترین بیمه بدنه خواهد بود.

-اعلام تشدید خطر

در ابتدای قرارداد بیمه بدنه، بیمه گذار برخی از شرایط خودرو  از قبیل نوع کاربری و ارزش خودرو و …را به شرکت بیمه اعلام می‌کند، چنانچه در طول مدت بیمه نامه تغییراتی در هر یک از موارد فوق اتفاق بیافتد ، بیمه گذار موظف است که شرکت بیمه را از این تغییر آگاه نماید، در غیر این صورت شرکت بیمه تعهدی در برابر جبران خسارت  شرایط نامتعارف نخواهد داشت و خسارت بر اساس شرایط اولیه بیمه نامه پرداخت می‌شود.

-اعلام خسارت

هر بیمه گذاری موظف است در زمان خسارت حداکثر تا ۵ روز کاری به شرکت بیمه اطلاع داده و مدارک لازمه را به شرکت بیمه تحویل دهد.
-عدم اظهارات خلاف واقع
تقلب در خرید بیمه نامه از اتفاقاتی می‌باشد که برخی از بیمه گذاران متاسفانه در زمان اعلام اطلاعات به شرکت بیمه انجام می‌دهند. در این صورت شرکت بیمه تعهدی را در جبران خسارت نخواهد داشت.

-جلوگیری از وقوع حادثه و توسعه خسارت

با توجه به ماهیت بیمه که برای جبران خسارت می‌باشد، اما بیمه گذار موظف است که برای جلوگیری از وقوع حادثه و حتی توسعه خسارت احتیاط های لازم را انجام دهد، چراکه ممکن است در برخی از موارد خود بیمه گذار اقدام به ایجاد خسارت نماید تا مبلغی را به صورت خسارت دریافت نماید. یکی از دلایل اعمال فرانشیز بیمه بدنه به همین دلیل است.

-خودداری از جابجایی و یا تعمیر وسیله نقلیه

در زمانی که حادثه ای اتفاق بیافتد، فرد بیمه گذار باید از جابجایی و یا تعمیر وسیله نقلیه اجتناب کند، مگر این که این جابجایی به دستور مامور انتظامی باشد.

 خسارت‌های تحت پوشش بیمه بدنه

این که بیمه بدنه چیست و چه خسارت‌هایی را تحت پوشش قرار می‌دهد و مزایای بیمه بدنه کدام است و بهترین بیمه بدنه خودرو را کدام شرکت بیمه ارائه می‌دهد، همه از سوالاتی هست که هر بیمه گذاری به دنبال پیدا کردن پاسخ به آن ها است. در ادامه همه موارد و پوشش‌های اصلی و پوشش‌های اضافی این بیمه نامه را بررسی می‌کنیم.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

-آتش سوزی‌، صاعقه و انفجار (آصا)
-سرقت کلی
-واژگونی و سقوط خودرو
-برخورد خودرو با یک جسم ثابت و یا متحرک

این پوشش‌ها، پوشش‌های اصلی بیمه بدنه می‌باشند و برای داشتن پوشش‌های کامل باید حتما پوشش‌های اضافی را خریداری نمایید.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

از مزایای بیمه بدنه آگاهی و انتخاب درست پوشش‌های اضافی می‌ باشد. پوشش‌های اضافی بیمه بدنه در واقع برای جبران خسارت‌هایی می‌باشد که ممکن است به هر دلیلی اتفاق بیافتد و جزو پوشش‌های اصلی بیمه بدنه اتومبیل نیست. بهترین بیمه بدنه خودرو بیمه نامه‌ای است که پوشش‌های کامل و لازم بیمه‌ای را داشته باشد. این پوشش‌ها در محاسبه نرخ بیمه بدنه موثر می‌باشد. پوشش‌های اضافی بیمه بدنه عبارتند از:

 شکست شیشه خودرو: شکسته شدن شیشه خودرو در اثر تغییر دما یکی از اتفاقاتی است که ممکن است برای اتومبیل پیش آید، هر چند که در اتومبیل‌های پیشرفته این کمتر اتفاق می‌افتد. با داشتن این پوشش می‌توانیم خسارات شکست شیشه خودرو را جبران نماییم.

 پاشیده شدن رنگ، اسید و مواد شیمیایی روی بدنه خودرو: جبران این خسارات از پوشش‌های اصلی بیمه بدنه نبوده و برای جبران خسارت مربوط به پاشیده شدن رنگ، اسید و مواد شیمیایی روی بدنه خودرو، می‌توانیم این پوشش را با پرداخت مبلغ اضافی بر روی بیمه اتومبیل خریداری نماییم.

 خسارات ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان
در اثر برخی از بلایای طبیعی ممکن است خسارت‌هایی به خودرو وارد شود که با  داشتن این پوشش می‌توانیم جبران خسارات ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان را از شرکت بیمه دریافت نماییم.

 پوشش سرقت جزئی خودرو (سرقت لوازم و قطعات خودرو)
با انتخاب پوشش سرقت جزئی خودرو (سرقت لوازم و قطعات خودرو) اگر سرقت قطعات خودرو اتفاق بیفتد، می‌توانیم از دریافت این خسارت در بیمه بدنه مطمئن باشیم.

 هزینه ایاب و ذهاب: این پوشش برای زمانی است که خودرو در اثر حادثه به تعمیرگاه منتقل شود و مالک خودرو نتواند از خودرو استفاده نماید، بطور معمول این پوشش به قیمت اتومبیل بستگی دارد.

 پوشش حذف استهلاک

پوشش ترانزیت: که معمولا برای جبران خسارت حوادث رانندگی خارج از مرزهای ایران می‌باشد که البته شرایط پرداخت خاص خود را دارد و برخی شرکت‌ها در ارائه آن شرایط خاص خود را دارند.

 پوشش نواسانات قیمت خودرو (حذف ماده ۱۰): همانطور که می‌دانید ارزش خودرو از مهمترین فاکتورهای محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو می‌باشد. تغییر در ارزش بازاری خودرو به صورت افزایش یا کاهش در قیمت می‌تواند در زمان خسارت مهم باشد. مبلغ خسارت به نسبت سرمایه بیمه شده به قیمت واقعی روز بازار در زمان صدور بیمه نامه، مشمول اعمال قاعده نسبی سرمایه (ماده ۱۰ قانون بیمه ) می‌شود.

 پوشش حذف فرانشیز
همانطور که می‌دانیم فرانشیز در بیمه آن مقدار از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه گذار است و معمولا بیشتر بیمه نامه‌ها فرانشیز (سهم بیمه گذار در خسارت) لحاظ می‌گردد تا بیمه گذار در مراقبت از اموال خود دقت بیشتری بنماید. فرانشیز بیمه بدنه از دیگر عامل‌های موثر در قیمت بیمه بدنه خودرو می‌باشد.

 کشیده شدن جسم تیز روی بیمه بدنه
خسارت کشیده شدن اجسام تیز مانند میخ روی بدنه خودرو، با داشتن این پوشش جبران می‌شود. از جمله شرکت‌هایی که این پوشش را ارائه می‌نماید بیمه بدنه ایران می‌باشد.

 پوشش هزینه توقف جهت خودرو های بارکش و اتوکار
این پوشش از جمله پوشش‌های بدنه است که توسط برخی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود. چنانچه خسارتی در اثر حادثه اتفاق بیافتد که بیمه گذار نتواند از وسیله نقلیه خود استفاده نماید، شرکت بیمه مبلغی را به  عنوان خسارت به صورت روزانه بر اساس نوع و ظرفیت خودرو به بیمه گذار پرداخت می‌شود. در محاسبه بیمه بدنه این پوشش موثر می‌باشد.

خسارت هایی که تحت پوشش بیمه بدنه نمی باشد

بیمه بدنه نیز مانند سایر بیمه نامه ها دارای استثنائاتی می‌باشد که هر  بیمه گذاری باید از شرایط عمومی بیمه بدنه خود آگاه باشد، تا بتوانید در انتخاب مناسب‌ترین بیمه بدنه آگاهانه خرید نمایید. استثنائات بیمه بدنه عبارتند از:
-خسارات ناشی از انفجار های هسته ای
-خسارت‌هایی که  در اثر جنگ و شورش و یا اعتصاب و حمله وارد می‌شود.
-خسارات عمدی که توسط بیمه گذار، ذینفع و یا خود راننده به خودرو وارد شود.
-خسارت‌هایی که در اثر مصرف برخی از مواد از جمله مواد روان گردان و مخدر و یا حتی از مشروبات الکلی اتفاق بیافتد.
-خسارت‌هایی که در حوادثی از قبیل فرار از پلیس به خودرو وارد شود، البته اگر در زمان فرار بدون اجازه مالک خودرو اتفاق بیافتد، می تواند از پوشش بیمه بدنه خود استفاده کند.
-خسارات حوادثی که در اثر رانندگی بدون گواهینامه  و یا حتی  اگر حوادثی در اثر رانندگی با گواهینامه نامرتبط باشد و یا حتی گواهینامه باطل شده باشد، بیمه بدنه این خسارات را پوشش  نمی‌دهد.
-همه خساراتی که در اثر بکسل کردن وسیله نقلیه به خودروی دیگر به خودرو وارد شود، جبران خسارات بر اساس بیمه نامه های مربوط به خودروهای بکسل و اصول و مقررات ایمنی آن‌ها پرداخت می‌شود.
-خسارت‌هایی که در اثر حمل تعداد مسافر  و یا بار بیش از ظرفیت به خودرو وارد شود.

انتقال بیمه بدنه خودرو

همانطور که می‌دانیم، بیمه بدنه به نام راننده بوده و بیمه گذار (راننده و یا مالک خودرو) که بیمه نامه به نام او می باشد می‌تواند تخفیف بیمه بدنه را به خودروی جدید خود و یا به خودروی یکی از اقوام نزدیک وی منتقل کند. ولی تخفیف بیمه بدنه با فروش خودرو به مالک جدید خودرو منتقل نمی شود. البته انتقال بیمه بدنه محدود به انتقال تخفیفات نیست و شرایط گوناگونی مثل انتقال به شرکت بیمه دیگر وجود دارد که در مطلب انتقال بیمه بدنه خودرو تمامی این موارد به جزء بیان شده است.

 فسخ بیمه بدنه

فسخ بیمه بدنه از طرف شرکت بیمه (بیمه گر)

در هر کدام از موارد زیر شرکت بیمه می تواند بیمه نامه را فسخ  نماید:
-بیمه گذار حق بیمه  و یا حتی اقساط بیمه نامه را به موقع  پرداخت ننماید.
-در صورتیکه تشدید خطر در شرایط بیمه نامه اتفاق بیافتد  مگر این که توافق خاصی بین طرفین انجام شده باشد.
-اگر بیمه گذار به صورت عمدی و یا سهوی  از اظهار مطالبی خودداری کند

فسخ بیمه نامه از طرف مشتری (بیمه گذار)

-فعالیت شرکت بیمه متوقف شود.
-ریسک و خطر بیمه شده کاهش یابد و شرکت بیمه حاضر به تخفیف در حق بیمه نشود.

تخفیف‌های بیمه بدنه

بر خلاف بیمه شخص ثالث که بر اساس آخرین مصوبه بیمه مرکزی در جهت یکسان سازی قیمت های بیمه نامه اعمال شده و تقریبا جز تخفیف ۲.۵ درصدی تقریبا هیچ تخفیفی ندارد، بیمه بدنه دارای تخفیفات متعددی می‌باشد. که با انتخاب فاکتورهایی که تا کنون قید شد و با استفاده از تخفیف بیمه بدنه به ارزانترین بیمه بدنه خودرو برسیم:

برخی از این تخفیفات  که توسط برخی از شرکت‌های بیمه  اعمال می‌شوند عبارتند از:

-تخفیف سالانه عدم خسارت بیمه بدنه
-تخفیف برای هیات علمی
– برخی از تخفیفاتی که نمایندگان بیمه بدنه می‌دهند.
-تخفیفاتی که برای بیمه نامه‌های بیمه بدنه گروهی اعمال می‌شوند منتج به ارزانترین بیمه بدنه می‌گردد.
-تخفیف بیمه بدنه برای خودروی صفر: عموما برای خودرو صفر از سوی شرکت های بیمه اعمال می گردد و این باعث می‌شود که قیمت بیمه بدنه خودروی صفر مناسب‌تر گردد و نهایتا ارزانترین بیمه بدنه برای این خودروها انجام گردد.
-تخفیف برای خودروهای  منطقه آزاد
-تخفیف داشتن برخی از بیمه نامه ها از جمله برای دارندگان بیمه عمر و بیمه شخص ثالث
-تخفیفات مقطعی برای برخی از مناسبت‌ها
-تخفیفات ایثارگری
-تخفیف بیمه بدنه خودروی‌های وارداتی
-تخفیفات برای دارندگان برخی از حساب‌های بلند مدت در بانک های مربوط به شرکت بیمه
-تخفیف برای دارندگان بیمه عمر
-تخفیفات برای اعضای هیات علمی

استعلام قیمت بیمه بدنه خودرو

محاسبه بیمه بدنه و استعلام قیمت بیمه بدنه خودرو از چندین شرکت مختلف برای هر فردی که بخواهد بیمه بدنه برای اتومبیل خود تهیه نماید و یا بیمه نامه قبلی خود را تمدید کند کار ساده ای به نظر نمی‌آید. چون در مراحل خرید بیمه بدنه، در محاسبه نرخ بیمه بدنه نظر کارشناس و بازدید خودرو در کنار انتخاب پوشش‌های مناسب، بسیار مهم می‌باشد، برای دریافت بهترین بیمه بدنه ماشین و برخورداری از بیشترین تخفیف بیمه بدنه خودرو می‌توانید از طریق بیمه تایم، با وارد کردن مشخصات خودرو در فرم ابتدای همین صفحه نسبت به دریافت شرایط و قیمت بیمه بدنه خودرو شرکت‌های مختلف اقدام نمایید.

 مراحل پرداخت خسارت در بیمه بدنه

در بهترین بیمه بدنه هم معیار اصلی جبران خسارت می‌باشد، جبران خسارت در بیمه بدنه بر اساس میزان خسارت وارد شده به خودرو به دو صورت خسارت کلی و خسارت جزئی تقسیم بندی می‌شود. درصد خسارت وارد شده به خودرو توسط کارشناس شرکت بیمه مشخص می‌شود. در صورتیکه خسارت وارد شده به خودرو بیش از ۷۰درصد باشد و در واقع خودروی بیمه شده از بین رفته تلقی شود، خسارت کلی بوده و خسارت های کمتر از این مقدار در دسته  خسارت جزئی تقسیم می‌شود.

پرداخت خسارت بدون کروکی در بیمه بدنه

نحوه  دریافت خسارت از بیمه بدنه بدون کروکی از مواردی می‌باشد که دارندگان این بیمه نامه معمولا می‌خواهند اطلاعاتی در این باره داشته باشند. همانطور که می‌دانیم  برای بیمه ثالث اگر خسارت مالی کمتر از ۷ میلیون تومان باشد دیگر نیازی به کروکی نیست اما برای دریافت خسارت بیمه بدنه داشتن کروکی لازم است، اما بر اساس آخرین مصوبه در شرکت‌های بیمه، سقف پرداخت خسارت بدنه در خسارت های جزئی که میزان خسارت کمتر از ۳ میلیون تومان باشد دیگر نیازی به ارائه عکس از صفحه تصادف نیست. ولی ممکن است که شرکت بیمه ارائه کروکی را لازم بداند، در این صورت  باید حتما از افسر کروکی را دریافت کرد.

نکته: پرداخت خسارت بیمه بدنه بدون نیاز به کروکی فقط یکبار در طول اعتبار بیمه نامه و تا سقف مجاز امکان پذیر است.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بدون کروکی بیمه بدنه
-کارت خودرو، اصل و کپی گواهینامه، بیمه نامه بدنه و بیمه ثالث
-گزارش بازدید کارشناس ارزیاب بیمه از خودرو به همراه عکس از خسارات خودرو
در همه خسارات بیمه بدنه، بیمه گذار موظف است که حداکثر تا ۵ روز بعد از تصادف به همراه مدارک لازم از قبیل (تکمیل فرم اعلام خسارت، کارت ماشین، سند ماشین، بیمه نامه شخص ثالث و بدنه، گزارش پلیس، گواهینامه و در صورت نیاز و داشتن داغی قطعه ای که خسارت دیده و باید عوض شود) به مراکز  خسارت مراجعه کرده و خسارت وارده را اعلام کنند.
کدام بیمه بدنه بهتر است؟(بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟)
این سوال را می‌توان از تمامی جوانبی که نام بردیم دید اما در نظر داشته باشیم که از انتخاب ارزانترین قیمت بیمه بدنه و محاسبه بیمه بدنه تا دریافت خسارت و تعدد شعب شرکت بیمه از جمله فاکتورهای مهم در انتخاب می‌باشد.

 خرید آنلاین بیمه بدنه از بیمه تایم

همانطور که گفتیم بیمه بدنه با توجه به داشتن تخفیفات متعدد در شرکت های بیمه مختلف، دارای قیمت های متنوعی می‌باشد. کمک در انتخاب شرکت بیمه و خرید بیمه بدنه، برای داشتن بهترین بیمه بدنه خودرو از ماموریت‌های بیمه تایم می‌باشد. آگاهی از تخفیفات نرخ بیمه بدنه و شرایط بیمه‌ای و قیمت بیمه بدنه خودرو را می‌توانید از طریق سامانه بیمه تایم آشنا شده و مشاوره کامل را دریافت نمایید. خرید آنلاین بیمه بدنه از بیمه تایم در مدت زمان بسیار کوتاه و با چند گام ساده می‌تواند همراه بسیار قدرتمند بیمه‌ای برای شما باشد.

برای خرید بیمه بدنه کافی است تنها در فرم قرار گرفته بر روی این صفحه اطلاعات لازم مثل نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت، ارزش تقریبی خودرو و شماره تماس خود را وارد نموده تا کارشناسان بیمه تایم در اولین فرصت با شما تماس گرفته و بهترین مشاوره جهت مقایسه و خرید بیمه بدنه را به شما ارائه دهند.